Carta di credito vs. carta di debito

Carte di credito e carte di debito vengono utilizzate ogni giorno da milioni di persone. Entrambe permettono di effettuare pagamenti in modo semplice e veloce, ma presentano differenze importanti per quanto riguarda il funzionamento, i rischi e i servizi aggiuntivi. Conoscere queste differenze è fondamentale per scegliere lo strumento più adatto alle proprie esigenze, sia nella vita quotidiana sia durante i viaggi o negli acquisti online. 

Che cos’è una carta di credito? 

Una carta di credito viene emessa da banche o istituti finanziari e consente di pagare prodotti o servizi. In qualità di titolare, la banca vi concede un plafond con il quale potete pagare senza contanti in tutto il mondo, online e nei negozi. 

Esistono diverse tipologie di carte di credito, ad esempio revolving e charge. 

Revolving: possibilità di pagamento rateale, con interessi se il saldo non viene rimborsato subito 

Charge: addebito mensile di tutte le spese, di norma senza interessi se l’importo viene saldato integralmente 

Vantaggi e svantaggi di una carta di credito 

• Vantaggi 

Il principale vantaggio è la flessibilità nel rimborso. Potete decidere se pagare l’importo totale in un’unica soluzione o a rate. Questo vale per le carte di credito revolving, come la TF Mastercard Gold. 

Un altro punto a favore sono le funzioni di protezione e i numerosi extra. Spesso sono inclusi servizi come un’assicurazione di viaggio, assiurazione medica internazionale, a seconda dell’emittente anche un’assicurazione sul credito residuo (eventualmente a pagamento). Molti fornitori offrono inoltre programmi vantaggi esclusivi: da sconti a interessanti offerte cashback. 

✖   Svantaggi 

Uno svantaggio è che è necessaria una verifica della solvibilità. Inoltre, esiste il rischio di indebitamento se i pagamenti vengono rimandati e possono sorgere costi elevati per interessi. 

Che cos’è una carta di debito? 

Una carta di debito è una carta bancaria collegata direttamente al proprio conto corrente. Ciò significa che ogni pagamento effettuato con la carta di debito viene addebitato immediatamente sul conto. A differenza della carta di credito, il denaro non viene anticipato, ma scalato subito.

Vantaggi e svantaggi di una carta di debito

• Vantaggi 

Grazie all’addebito diretto sul conto corrente, mantenete sempre il controllo delle spese e non potete andare in scoperto, evitando così il pagamento di interessi. 

✖   Svantaggi 

La carta di debito è meno flessibile, poiché non consente il pagamento a rate. Inoltre, offre servizi aggiuntivi limitati: assicurazioni o programmi bonus sono raramente inclusi. 

Esempio pratico: carta di credito vs. carta di debito 

Immaginiamo Fabio, che sta organizzando un viaggio. 

Al rientro a casa, Fabio riceve l’estratto conto della sua carta di credito con il riepilogo di tutte le spese sostenute durante il soggiorno. A questo punto può decidere liberamente se saldare l’intero importo in un’unica soluzione oppure se rateizzarlo, in base alla sua situazione finanziaria del momento. 

Per la prenotazione dell’hotel, Fabio ha utilizzato la carta di credito. La struttura ha bloccato una cauzione come garanzia, senza però addebitare subito l’importo sul conto corrente. In questo modo Marco ha potuto mantenere liquidità disponibile per le altre spese del viaggio. 

Durante lo stesso periodo, Fabio decide anche di acquistare un nuovo smartphone. Grazie alla carta di credito, può suddividere il costo in rate mensili, rendendo la spesa più sostenibile senza incidere immediatamente sul suo budget. 

Per le spese quotidiane, come ristoranti, trasporti e piccoli acquisti, Fabio utilizza invece la carta di debito. Ogni pagamento viene addebitato immediatamente dal conto corrente, permettendogli di controllare in tempo reale quanto sta spendendo. 

Confronto diretto: carta di credito vs. carta di debito 

Le differenze principali riguardano il momento dell’addebito, la flessibilità nei pagamenti e i servizi aggiuntivi. 

Nel confronto diretto tra carta di credito e carta di debito, è possibile analizzare in dettaglio criteri come costi, tempi di pagamento e molti altri aspetti. 

Principali differenze

Momento dell’addebito 

✔ Carta di credito: addebito mensile

✖ Carta di debito: addebito immediato o quasi immediato 

Plafond 

✔ Carta di credito: linea di credito

✖ Carta di debito: nessun plafond, spese solo entro il saldo del conto 

Solvibilità 

✔ Carta di credito: richiedono verifica di solvibilità mediante Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), quali ad esempio CRIF, CTC ed Experian

✖ Carta di debito: nessuna verifica 

Costi di interesse 

✔ Carta di credito: esistono in modalità revolving

✖ Carta di debito: nessuno costo d’interesse 

Flessibilità 

✔ Carta di credito: elevata flessibilità (rate, addebito posticipato) con eventuali interessi

✖ Carta di debito: meno flessibile, nessuna rateizzazione o rinvio del pagamento 

Servizi aggiuntivi 

✔ Carta di credito: coperture assicurative, programmi bonus, assicurazione completa per noleggio auto (a seconda dell’emittente) ecc.

✖ Carta di debito: generalmente limitati 

Conclusione 

Il confronto diretto mostra che le carte di debito sono ideali per chi desidera il massimo controllo dei costi. Le carte di credito, invece, offrono maggiore flessibilità, pagamenti rateali e numerosi extra particolarmente utili per acquisti importanti, viaggi, garanzie e cauzioni. 

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Domande frequenti (FAQS) 

Qual è la principale differenza tra carta di credito e carta di debito? 

La carta di debito addebita subito l’importo, mentre la nostra carta di credito permette di pagare in un secondo momento. 

Perché scegliere una carta di credito rispetto a una carta di debito? 

Offre flessibilità nei pagamenti, servizi assicurativi e vantaggi extra, ideale per acquisti importanti, viaggi, noleggi e cauzioni. 

È possibile pagare a rate con la carta di credito? 

Sì, con le nostre carte revolving potete rimborsare a rate o in un’unica soluzione. 

La carta di credito è sicura? 

Assolutamente. Include protezione antifrode, monitoraggio delle transazioni e blocco immediato in caso di problemi. 

Quali assicurazioni sono incluse con la carta di credito? 

Può includere assicurazione viaggio, medica internazionale, copertura acquisti e tante altre. 

Serve una verifica di solvibilità per richiedere una carta di credito? 

Sì, per garantire una linea di credito responsabile e sicura. 

La carta di credito è utile per viaggiare? 

Sì, permette prenotazioni, cauzioni e coperture assicurative a livello internazionale. 

Posso controllare le spese anche con la carta di credito? 

Certo, con estratti conto e app dedicate potete monitorare tutte le transazioni. 

Carta di credito o carta di debito: quale scegliere? 

La carta di debito è ottima per le spese quotidiane. La carta di credito offre flessibilità, servizi extra e protezione negli acquisti e viaggi.